雖然制定規(guī)章制度是為了保護(hù)消費(fèi)者和市場(chǎng)，但它們往往很復(fù)雜，因此使得遵守這些制度的成本很高，且具有挑戰(zhàn)性。

像金融服務(wù)和生命科學(xué)這些監(jiān)管嚴(yán)格的行業(yè)，必須承擔(dān)最繁重的合規(guī)成本。據(jù)Deloitte估計(jì)，自2008年金融危機(jī)以來(lái)，銀行業(yè)的合規(guī)成本增加了60%，而風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)，50%的金融機(jī)構(gòu)僅將其收入的6%到10%用于合規(guī)成本。

人工智能(AI)和智能自動(dòng)化流程，如RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）和NLP（自然語(yǔ)言處理），可以幫助提高效率并降低成本，以滿足監(jiān)管的要求。以下是如何實(shí)現(xiàn)的五種方法：

1.用RPA和NLP管理法規(guī)的變更

僅在一年時(shí)間里，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)就可能需要處理高達(dá)3億頁(yè)的新法規(guī)，而且這些法規(guī)由多個(gè)州、聯(lián)邦或市政當(dāng)局等通過(guò)眾多渠道廣為傳播。

那些需要人工參與的工作，如收集、分類、理解其中的變化以及將它們對(duì)應(yīng)到合適的業(yè)務(wù)中，是十分花費(fèi)時(shí)間的。

雖然RPA可以通過(guò)編程來(lái)收集制度的變更，但還需要理解并應(yīng)用到業(yè)務(wù)流程中去。這就是復(fù)雜的OCR（光學(xué)字符識(shí)別）、NLP和AI模型的用武之地。

首先，OCR可以將制度文本轉(zhuǎn)換為機(jī)器語(yǔ)言。

其次，使用NLP去處理這些機(jī)器語(yǔ)言、理解錯(cuò)綜復(fù)雜的句子和復(fù)雜的監(jiān)管術(shù)語(yǔ)。

然后，人工智能模型可以利用輸出結(jié)果，根據(jù)過(guò)去類似的案例提供政策變化的選項(xiàng)，并通過(guò)新法規(guī)過(guò)濾以識(shí)別與業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)。

所有這些功能或方法，都可以為分析師節(jié)省大量的時(shí)間，從而降低成本。

2.精簡(jiǎn)監(jiān)管報(bào)告

確定監(jiān)管報(bào)告的內(nèi)容、時(shí)間和方式是最耗費(fèi)時(shí)間的。這要求分析師不僅要反復(fù)研讀相關(guān)制度，還要對(duì)其進(jìn)行解釋，編寫如何適用于自身業(yè)務(wù)的說(shuō)明，并將其翻譯成代碼，以便于檢索相關(guān)數(shù)據(jù)。

換一個(gè)辦法的話，人工智能可以快速解析非結(jié)構(gòu)化監(jiān)管數(shù)據(jù)以定義報(bào)告要求，根據(jù)過(guò)去的規(guī)則和情況對(duì)其進(jìn)行解釋，并生成代碼以觸發(fā)自動(dòng)化流程以訪問(wèn)多個(gè)公司資源以構(gòu)建報(bào)告。這種監(jiān)管情報(bào)方法正在不斷獲得認(rèn)可，以便能夠?qū)鹑诜?wù)和生命科學(xué)這類需要提交新產(chǎn)品批準(zhǔn)的公司提供支持。

3.縮短營(yíng)銷材料的審核過(guò)程

在監(jiān)管嚴(yán)格的市場(chǎng)中，對(duì)銷售過(guò)程中產(chǎn)生的營(yíng)銷材料要求合規(guī)。但是，審批不斷涌現(xiàn)新的營(yíng)銷材料的過(guò)程可能是繁瑣的。

制藥公司的營(yíng)銷內(nèi)容趨勢(shì)向個(gè)性化發(fā)展。同時(shí)，因?yàn)楹弦?guī)官需要確保每條內(nèi)容都與藥品標(biāo)簽一致并合法合規(guī)，這種發(fā)展趨勢(shì)以指數(shù)級(jí)增加的速度推高合規(guī)成本。由于增加人力來(lái)擴(kuò)大這些策略規(guī)模，對(duì)成本帶來(lái)顯著的提升，因此人工智能現(xiàn)在被用來(lái)掃描內(nèi)容，更快更有效地確定合規(guī)性。在某些情況下，人工智能機(jī)器人甚至被用來(lái)編輯和編寫符合法規(guī)的營(yíng)銷文案。

4.減少交易監(jiān)控中的誤報(bào)

在金融服務(wù)傳統(tǒng)的基于規(guī)則的交易監(jiān)控系統(tǒng)中，容易觸發(fā)較多次數(shù)的誤報(bào)。在某些情況下，誤報(bào)率已高達(dá)90%，每個(gè)警報(bào)都需要合規(guī)官進(jìn)行核查。

通過(guò)將AI整合到傳統(tǒng)交易監(jiān)控系統(tǒng)中，可以最大限度地減少錯(cuò)誤的合規(guī)警報(bào)并降低審查成本。被識(shí)別出是合法的高風(fēng)險(xiǎn)類問(wèn)題可以提交至合規(guī)官，而那些不合法的問(wèn)題可以自動(dòng)解決。

由于合規(guī)官只負(fù)責(zé)處理高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)記的交易，這些資源可以重新部署到其他價(jià)值更多的地方。還有另一種新的趨勢(shì)出現(xiàn)，人工智能也可用于更新傳統(tǒng)規(guī)則引擎和監(jiān)控系統(tǒng)。

5.進(jìn)行背景和法律調(diào)查

為了限制犯罪和洗錢活動(dòng)，銀行需要進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保新客戶在整個(gè)關(guān)系中都是守法行為。根據(jù)某些人的風(fēng)險(xiǎn)水平，背景調(diào)查可能需要2—24小時(shí)不等。其中大部分時(shí)間都用在收集文件、檢查數(shù)據(jù)庫(kù)和審查媒體渠道上。

人工智能和自動(dòng)化可以簡(jiǎn)化這一過(guò)程。機(jī)器人可用于抓取網(wǎng)絡(luò)上提到的客戶，并利用情緒分析來(lái)標(biāo)記負(fù)面內(nèi)容。使用NLP技術(shù)可以掃描法庭文件，尋找非法活動(dòng)跡象和相關(guān)媒體的曝光報(bào)道。